Robinhood czy to oszustwo? Przegląd i opinie

Robinhood – amerykańskiej firmy oferującej transakcje giełdowe za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Została założona w 2013 roku. Jej autorami są Vladimir Tenev i Baiju Bhatt. Aplikacja Robinhood szybko zyskała popularność dzięki zerowym prowizjom i uproszczonemu dostępowi do rynku akcji. Firma skierowana jest do małych inwestorów – nie wymaga dużego depozytu początkowego. Dodatkowo za pośrednictwem aplikacji można kupować pojedyncze akcje. Te dwa czynniki odróżniają Robinhood od „klasycznych” brokerów. W momencie pojawienia się aplikacji, amerykańskie firmy inwestycyjne wymagały średnio kilku tysięcy dolarów na pierwszy depozyt i pozwalały kupować papiery wartościowe tylko w partiach.

W latach 2012 – 2013, przed uruchomieniem Robinhooda, średnia opłata maklerska w USA wynosiła 10 dolarów za warrant. Dla małego inwestora prywatnego, chcącego co miesiąc wysyłać część swoich oszczędności w papiery wartościowe, był to zbyt duży wydatek. Oferta Tenev i Bhatta spodobała się amerykańskiemu społeczeństwu – była ekonomiczna, szybka i wygodna. Dzięki Robinhood możesz inwestować w akcje, ETF-y, opcje i kryptowaluty. Rejestracja w aplikacji jest dostępna tylko dla mieszkańców USA. Twórcy podają, że nie zamierzają na razie prowadzić ekspansji na rynki zagraniczne. W tej recenzji dowiadujemy się, czy to oszustwo. makler Robinhood.

 

Zasady i warunki handlu z Robinhood

Głównym warunkiem pracy jest zamieszkanie na terenie USA. Firma nie przyjmuje klientów z WNP i nie współpracuje z mieszkańcami UE. Po założeniu konta, aplikacja daje nowemu klientowi jedną akcję ze swojej listy. Zawiera on najpopularniejsze papiery wartościowe w przedziale cenowym od 3 do 225 dolarów. Aby otrzymać prezent, należy powiązać rachunek bankowy z kontem. Można to zrobić poprzez aplikację lub stronę internetową robinhood.com. Udział może być sprzedany dwa dni po jego otrzymaniu. Dozwolone jest tylko jedno konto Robinhood na osobę. Jeśli klient zgubi swoje hasło, musi napisać do supportu, aby odzyskać dostęp.

Warunki handlowe są proste – prowizja 0$ od każdej transakcji na amerykańskich akcjach. Transakcje pozagiełdowe są również dostępne dla ograniczonej listy emitentów. Inwestorzy mogą pracować z funduszami ETF i opcjami, kryptowaluta również bez opłat. Robinhood przypomina jednak, że za przelew może zostać pobrana opłata przez bank klienta. Opłata może być również pobierana za żądanie wyciągu z konta w formie papierowej. Transakcje papierami wartościowymi są obsługiwane za pośrednictwem Robinhood Financial. Jest to firma będąca członkiem SIPC. Dla przeciętnego użytkownika oznacza to ubezpieczenie finansowe o wartości do 500 000 dolarów. Z drugiej strony, transakcje kryptowalutowe nie są ubezpieczone – użytkownicy podejmują tu większe ryzyko. Robinhood działa tylko z amerykańskimi papierami wartościowymi. To ponad 5 tysięcy tickerów z giełd NYSE, NASDAQ. Papiery wartościowe emitentów zagranicznych są przetwarzane w formacie ADR – kwitów depozytowych. W aplikacji nie ma obligacji korporacyjnych ani rządowych. Fundusze inwestycyjne również nie należą do dostępnych aktywów.

 

Platforma Robingood

Cała funkcjonalność handlowa platformy jest obsługiwana w aplikacji mobilnej. Jest ona dostępna na smartfony z systemem iOS i Android. Firma posiada stronę internetową, ale umożliwia ona jedynie rejestrację w systemie. Po zainstalowaniu aplikacji, rejestracja przenosi klienta na platformę Robinhood. Funkcjonalność jest tu minimalna. W zasadzie użytkownik może tylko patrzeć na wykresy, kupować lub sprzedawać akcje. Innymi słowy, klienci nie otrzymują możliwości analizy technicznej. Implikacja jest taka, że użytkownik podejmie decyzję o zakupie akcji w innym miejscu. Robinhood będzie po prostu świadczył usługi związane z inwestowaniem.

Firma posiada wersję rozszerzoną – Gold. Jest on dostępny w formie subskrypcji za pięć dolarów miesięcznie. Użytkownicy Gold widzą stos zleceń, mogą dokonywać przyspieszonych wpłat i przeglądać analitykę od dostawców Morningstar. Większość tradycyjnych brokerów zapewnia to za darmo. Złoto daje dostęp do margin tradingu. Jest płatny – od każdej pozycji lewarowanej trzeba zapłacić 2,5%. Jest to niska stawka jak na amerykańskie standardy. Średnia rynkowa wynosi 8%. Handel kryptowalutami jest odrębny od portfeli. Technicznie rzecz biorąc, klienci Robinhood nie kupują kryptowaluty per se (szkolenie z zakresu handlu kryptowalutami).

Dostają tylko wpis w aplikacji, że mają powiedzmy 2,5 BTC. W przeciwieństwie do giełd kryptowalutowych lub giełd, Robinhood nie pozwoli użytkownikowi na wysłanie kryptowaluty do portfela strony trzeciej. Będziesz musiał najpierw sprzedać monety za fiat, a następnie wypłacić pieniądze na swoje konto. Innymi słowy, kryptowaluta jest postrzegana tylko jako środek spekulacji, oddzielony od jej możliwości. Częścią platformy jest również Cash Management. Jest to opcja bankowa: klienci mogą zapisać się na kartę debetową Mastercard powiązaną z ich kontem Robinhood. Gotówkę można wypłacić lub dokonać przelewu bezpośrednio na rachunek inwestycyjny. Z wyjątkiem pieniędzy używanych jako dźwignia lub umieszczonych w nakazie.

Notowania brokerskie

Robinhood nie ujawnia animatorów rynku, pośredników ani dostawców. Firma podaje, że akceptuje notowania z giełd amerykańskich – NYSE, NASDAQ. W rzeczywistości jednak są one różne. Powodem jest model biznesowy aplikacji. Ponieważ firma nie pobiera opłat transakcyjnych, zarabia na odsprzedaży zleceń klientów pośrednikom. Różnica pomiędzy ceną odsprzedaży a realną ceną wykonania na giełdzie jest dzielona pomiędzy pośrednika i spółkę. Ale jest on wliczony w cenę w zgłoszeniu z wyprzedzeniem. Z grubsza: klient kupuje w aplikacji 1 akcję za 100 dolarów. Robinhood przekazuje zlecenie do pośrednika rozliczeniowego, który kupuje akcje na giełdzie za 98 dolarów. Różnica 2 dolarów to zysk dla Robinhooda i pośrednika.

 

Konto demo robinhood.com

Robinhood nie posiada kont demo. Klienci są zachęcani do handlu na prawdziwe pieniądze od razu. W celu przygotowania się, inwestorom zaleca się zapoznanie z materiałami informacyjnymi zamieszczonymi w sekcji Learn robinhood.com.

 

Aplikacja mobilna

Aplikacja mobilna jest jedynym sposobem na interakcję z platformą handlową. W App Store wersja na iOS otrzymała ocenę 4,1 gwiazdki na pięć możliwych. Łącznie 3,6 mln ocen od użytkowników. Rynek Play ma 400 000 ocen, a średnia ocena wynosi 3,7 na pięć. Interfejs aplikacji jest uproszczony do granic możliwości. Klientowi przedstawiana jest lista najpopularniejszych akcji. Istnieje możliwość wyszukiwania według tickera. Na liście Stocks widnieje nazwa spółki, cena papieru oraz uproszczony wykres. Strona magazynowa posiada:

• Symbol giełdowy papieru wartościowego.
• Nazwa firmy.
• Aktualna cena ofertowa.
• Zmiana ceny dla wybranego odcinka.
• Harmonogram. Można ustawić: dzień, tydzień, miesiąc, trzy miesiące, rok lub pięć lat.

Pod wykresem umieszczony jest przycisk Kup lub Sprzedaj. Wyświetlany jest wolumen obrotu dla danego dnia. W Portfolio, użytkownicy mogą zobaczyć aktywa w swoim portfelu. Możesz tworzyć listy śledzonych tickerów, do których dodasz akcje lub kryptowaluty. Klikając na papier wartościowy w swoim portfelu, klient może zobaczyć szczegóły otwartej pozycji. Są to cena zakupu, liczba akcji, aktualna wartość pakietu oraz procentowy udział w całym portfelu. Są statystyki Return na dzień lub od momentu zakupu.

 

Wpłata i wypłata na robingud.com

Po zarejestrowaniu się na stronie robinhood.comklient musi powiązać konto bankowe z rachunkiem. W aplikacji odbywa się to w następujący sposób:

• Musisz otworzyć menu Przelewy.
• Przejdź do sekcji Linked Accounts.
• Kliknij na Dodaj nowe konto.

Pojawi się lista banków amerykańskich, z której należy wybrać swój bank. W oknie, które się pojawi, należy zalogować się do bankowości internetowej i wybrać konkretny rachunek, który chcemy połączyć. Możesz wtedy wysłać pieniądze ze swojego konta bankowego bezpośrednio do Robinhooda. Jeśli klient ma włączone Cash Management, może przelewać na swoją kartę środki z innych kart lub aplikacji bankowych. Wówczas pieniądze zostaną zaksięgowane na profilu Robinhooda tak, jakby zostały przelane z banku za pomocą płatności bezpośredniej. Z aplikacji pieniądze można wysłać do banku, na powiązane konto.

 

Skargi dotyczące Robinhooda

Pomimo akceptacji przez społeczeństwo, Robingood jest często krytykowany. Popularnym poglądem jest to, że platforma przyciąga niedoświadczonych traderów i zarabia na ich stratach. Bardziej konkretne skargi pochodzą z wąskiej funkcjonalności firmy: użytkownicy nie widzą stosu i nie mogą składać zleceń z limitem. Z tego powodu ich transakcje są mniej elastyczne niż w przypadku korzystania ze standardowych terminali handlowych.

Mimo to, większość użytkowników lubi Robinhooda. Świadczy o tym 13 milionów otwartych kont, liczba pobrań aplikacji oraz oceny klientów. Główne plusy aplikacji według inwestorów:

• Brak prowizji.
• Szybka rejestracja konta.
• Błyskawiczna transakcja kupna lub sprzedaży.
• Dostęp do 5,000 amerykańskich akcji.
• Wsparcie ETF. Jest to przydatne dla inwestorów indeksowych.
• Dostęp do opcji, kryptowalut.

Należy zaznaczyć, że abonament konta Gold rozszerza funkcjonalność. Rekompensuje to niektóre wady aplikacji, takie jak brak kubka aplikacyjnego. Ponadto twórcy słuchają odbiorców, regularnie aktualizując interfejs i dodając kolejne funkcje.

Jeśli pojawią się jakieś skargi na Robinhooda, na pewno zamieścimy je w mediach społecznościowych. Zapisz się, aby nic Cię nie ominęło!

 

Regulator brokerów

Firma jest regulowana przez FINRA. Jest to amerykański Urząd Regulacji Branży Usług Finansowych. Robinhood jest również regulowany przez SEC, czyli amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Transakcje na akcjach przeprowadzane są za pośrednictwem podmiotu prawnego ROBINHOOD FINANCIAL, LLC, zarejestrowanego w stanie Delaware. Jego numer rejestru CRD to 165998, a jego numer rejestru SEC to 8-69188.Strona robinhood.com mówi, że papiery wartościowe klientów na kontach platformy są chronione przez SIPC do 500 000 USD. Informacja ta jest potwierdzona przez rejestr SIPC.

Zobacz szczegóły i informacje prawne

Umowa z użytkownikiem Robinhood.com

Wszyscy klienci firmy muszą przeczytać i zaakceptować umowę użytkownika. Jest to dokument regulujący funkcjonowanie platformy, relacje z użytkownikami, prawa i obowiązki. Umowa jest napisana w imieniu firmy Robinhood Financial LLC. Ważną kwestią jest zapis w disclaimer: Klienci akceptują serwis w takim stanie, w jakim jest, wraz ze wszystkimi możliwymi błędami technicznymi. Użytkownicy rozumieją i akceptują ryzyko utraty swojego kapitału.

Robingood, jak również pośrednicy zaangażowani w działalność firmy, nie ponoszą odpowiedzialności za straty pieniężne klientów, ani za utracone zyski. Firma twierdzi, że nie udziela porad inwestycyjnych, a wszelkie inwestycje dokonywane przez użytkowników oparte są na ich własnej analizie. Umowa mówi też, że zmiany cen w aplikacji mogą być opóźnione nawet o dwadzieścia minut.

Zgodnie z umową wszyscy użytkownicy zwalniają Robinhooda, jego spółki zależne, pośredników, pracowników firmy z odpowiedzialności. W istocie klient, który akceptuje ten dokument, zobowiązuje się nie pozywać Robinhooda ani żadnej osoby związanej z platformą.

 

Czy Robinhood to oszustwo?

W kwestii przejrzystości prawnej platformy Robinhood nie ma wątpliwości – informacje o firmie są weryfikowane w amerykańskich źródłach publicznych, w prasie i w opublikowanej dokumentacji. Dlatego wierzymy, że Robinhood nie jest oszustwem. Twórcom udało się połączyć darmowe transakcje wymiany walut z prostotą interfejsu, dzięki czemu zdobyli 13 milionów klientów. Niemniej jednak reputacja firmy została nadszarpnięta przez zaangażowanie w kilka skandali. Broker otrzymał szczególnie ostry backlash po samobójstwie Alexandra Kernsa. Klient ten nie poradził sobie z sytuacją, gdy w bilansie zobaczył minus 730 tys. dolarów.

Mimo prób wyjaśnienia sytuacji przez Robinhooda, firma została zwiastunem nadmiernej gamifikacji inwestycji. Ryzykowne transakcje z potencjalnie wysokimi zyskami przyciągają hazardowych nowicjuszy, a dzięki aplikacji stały się przystępne. Inne roszczenia właściciele Robinhooda otrzymali z powodu jego wpływu na sytuację Gamestop „short squeeze”. W tym czasie platforma zablokowała transakcje papierami wartościowymi GME dla zwykłych użytkowników, ale pozwoliła inwestorom instytucjonalnym na handel. I choć marketingowa postawa firmy zbudowana jest wokół ochrony interesów drobnych inwestorów, w rzeczywistości Robinhood działa w przeciwnym kierunku. Warto więc mieć na uwadze poziom ryzyka podczas pracy z aplikacją.

 

Wniosek

Robinhood – najłatwiejszy sposób na rozpoczęcie inwestycji, jeśli jesteś początkujący. Doświadczeni handlowcy nie znajdą tej platformy odpowiedniej. Nie ma narzędzi do analizy technicznej, dostępne akcje są ograniczone do rynku amerykańskiego, nie ma obligacji, funduszy inwestycyjnych czy zwykłych kontraktów terminowych. Platforma działa tylko poprzez aplikację mobilną, co również ogranicza analityków. Wreszcie, ta firma nie przyjmuje klientów z Rosji i WNP.

Ale na rynku są już produkty bliskie. W Europie jest na przykład Niemiecka Republika Handlowa czy holenderski BUX. Model biznesowy Robingooda sprawdził się w praktyce. Prawdopodobnie w najbliższej przyszłości zobaczymy podobne aplikacje również dla rosyjskich inwestorów.