Broker Forex: od rejestracji do agregatora

Podczas otwierania broker forex Pojawia się wiele problemów, bez których można zmarnować czas i pieniądze (sporo). Jednym z najważniejszych aspektów zakładania firmy brokerskiej jest wybór i wdrożenie korzystnych i niezawodnych rozwiązań płatniczych. Jak to zrobić? Do kogo się zwrócić?

Kim są dealerzy i brokerzy

Na stronie rynek forex Istnieją dwa rodzaje firm, które zapewniają pracę traderom – brokerzy i dealerzy. Dealer działa na zasadzie Dealing Desk (DD), przy czym wszystkie transakcje przeprowadzane są wewnątrz firmy. Dealer zapewnia inwestorowi oprogramowanie handlowe i dostarcza mu notowania aktywów, które mogą być nawet uzyskane z otwartych źródeł (roboty forex). Dealer wypełnia warunki transakcji otwartej przez tradera na parkiecie, w którym to przypadku dealer jest faktycznie kontrahentem – kupuje od tradera lub sprzedaje traderowi (transakcje na rynku forex w 2020 r.). Dealer ułatwia również transakcje między kupującymi i sprzedającymi walutę, zarabiając na różnicy między ceną kupna (bid) i sprzedaży (ask) (strategie handlu forex).

Zazwyczaj istnieje równa liczba kupujących i sprzedających jedną parę walutową, ale jeśli 75% sprzedawców składa zlecenia po określonej cenie, po której 25% kupujących jest gotowych je zamknąć, to dealer zamyka transakcje 50% traderów z własnych środków. Rynek może się obrócić w taki sposób, że przyniesie dealerowi albo stratę, albo zysk. Ale dealer widzi wszystkie transakcje i obiektywnie ma możliwość interwencji na rynku.

Rys. 1

Brokerzy Forex działają na zasadzie No Dealing Desk (NDD), czyli pełnią jedynie rolę pośredników między sprzedającymi a kupującymi. Zadaniem brokera jest przekazywanie zleceń kupna lub sprzedaży walut od swoich klientów poprzez głównego brokera do dostawców płynności. Prime brokerami i dostawcami płynności mogą być banki, fundusze hedgingowe i inne duże instytucje finansowe. Broker zapewnia również oprogramowanie, które wybiera najlepszą ofertę cenową dla inwestora.

Broker (rys. 1) otrzymuje wynagrodzenie za transakcję, która odbywa się między traderami, a on sam nie ponosi strat, niezależnie od wyniku transakcji (forex bez inwestycji i bez ryzyka). Jego funkcje pośredniczące nie pozwalają mu na interwencję w sytuację rynkową. Również bez konieczności zamykania transakcji na korzyść niektórych handlowców, zorganizowanie działalności maklerskiej wymaga mniejszych nakładów finansowych.

Jak zostać brokerem

Idea zostania brokerem forex przemawia do wielu osób, które chciałyby rozpocząć dochodowy biznes online (jak zacząć inwestować na rynku forex). Przy zakładaniu takiej firmy raczej nie ma łatwych zadań. Nawet samo podjęcie decyzji o zostaniu firmą brokerską wymaga poważnej pracy. Przede wszystkim musisz zrozumieć handel na rynku Forex i branżę Forex na poziomie niemal eksperckim. Nie chodzi tylko o to, że trzeba umieć handlować, ale także o to, że trzeba mieć spory kapitał początkowy i możliwości pozyskiwania inwestycji. Będziesz musiał opracować prawne aspekty działalności i techniczne aspekty usługi oraz zorganizować pracę z klientami. I nie licz na szybki zysk. Opracowując plan założenia firmy brokerskiej, trzeba będzie rozwiązać następujące zadania:

• Zarejestruj firmę – biorąc pod uwagę wymagania dla tego obszaru działalności;
• Zdobądź licencję na działalność na rynku forex;
• Zbadanie i wdrożenie procedur przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy – za to odpowiedzialne będą organizacje kontrolne;
• Badanie i wdrażanie procedur identyfikacji i weryfikacji klientów;
• Przeprowadzić pełny audyt i profesjonalne due diligence projektu;
• Otwórz rachunek bieżący;
• Otwórz biuro, zorganizuj zatrudnianie pracowników;
• Ustawić się systemy płatności do zabezpieczenia transakcji klientów.

Forex to branża finansowa, więc absolutnie każde działanie mające na celu założenie brokera forex będzie wymagało pieniędzy, i to sporo (handel forex). Już na etapie planowania trzeba szukać źródeł długoterminowego finansowania i wypracować warunki pozyskania inwestorów. Będzie to trudne do wykonania, ponieważ rynek forex jest dość dojrzały i istnieje wielu brokerów i innych firm w branży. Inwestycja w utworzenie biznesu brokerskiego będzie w każdym przypadku duża, ale jeśli inicjator biznesu będzie próbował oszczędzać, to w końcu straci zarówno inwestycję, jak i perspektywy rozwoju.

Planowanie powinno opierać się na zasadzie długoterminowych perspektyw, dlatego od samego początku trzeba kontrolować swoje działania i unikać łamania prawa (które dla firm forexowych może być bardzo surowe) nawet przez przypadek. Trzeba być uważnym na opinię inwestorów i odpowiednio reagować na sugestie i roszczenia klientów. Jeśli na początku broker dostanie dużo złych opinii i skarg, może to doprowadzić do likwidacji firmy i dużych strat.

Cechy rejestracji brokera forex

Ważnym aspektem zakładania brokera forex jest wybór rejestracji, ponieważ będziesz musiał wybrać pomiędzy rejestracją w uznanym centrum forex a offshore. W tym pierwszym przypadku broker jest licencjonowany, do którego inwestorzy i klienci mają początkowo większe zaufanie. Broker zarejestrowany w USA, UK, Malezji, Belize (rys. 2), Hong Kongu, Singapurze i Japonii może bez problemu działać na całym świecie, liczyć na korzystne warunki z bankami, płacić odpowiednie podatki i tak dalej. Ale licencjonowanie na tym poziomie jest czasochłonne i wymaga nakładów finansowych.

Rys. 2

Alternatywną opcją jest rejestracja offshore, która jest szybsza i tańsza. Można to zrobić w takich jurysdykcjach jak Brytyjskie Wyspy Dziewicze. St Vincent i Grenadyny, Seszele, Kajmany, Vanuatu, Panama. Jednak zaufanie do brokerów z rejestracją offshore jest mniejsze, a banki i inne poważne instytucje finansowe unikają współpracy z takimi firmami forex. Wiele krajów uchwaliło również prawa przeciwko firmom offshore i nikt nie jest skłonny do starcia z władzami nad brokerem forex o nieznanej własności.

Systemy płatności dla brokerów forex

Systemy płatności

Bez integracji niezawodnych systemów płatności, broker forex nie może działać. Podczas integracji systemów płatniczych należy rozwiązać trzy główne zadania:

• Uzyskaj licencję forex, ponieważ kluczowe systemy płatności współpracują tylko z licencjonowanymi brokerami;
• Przygotowanie wszelkiej niezbędnej dokumentacji dla operatora płatności oraz zapewnienie integracji technicznej z biurami handlowymi;
• Rozwiązanie kwestii prowizji – systemy mogą pobierać prowizje od brokera na podstawie jego parametrów i reputacji.

Musisz połączyć wszystkie rodzaje przetwarzania, od kart bankowych po płatności elektroniczne, w tym kryptowaluty. Im więcej sposobów wpłaty i wypłaty pieniędzy, tym więcej klientów można przyciągnąć. Wpłata pieniędzy na saldo jest najważniejsza i powinna być bezproblemowa, aby umożliwić inwestorowi jak najszybsze wejście w proces handlowy.

Broker może zorganizować automatyczne lub ręczne kredytowanie. W tym drugim trybie klient jest informowany o szczegółach kredytowania, a gdy tylko środki dotrą na adres, broker ręcznie zwiększa stan konta klienta. W trybie automatycznym kredytowanie jest szybsze, klient po prostu wprowadza dane do formularza, zgadza się na przelew środków i przelew zostaje zaksięgowany na rachunku handlowym. W początkowym etapie rozwoju działalności brokera forex podłączone są „główne”, czyli wszystkie znane systemy płatności – Visa, MasterCard, Qiwi, WebMoney, Yandex Money.

Visa to światowy gigant w dziedzinie płatności. Konieczność przetwarzania kart VIsa wynika z faktu, że w żadnym kraju na świecie nie ma prawie przedsiębiorcy, który nie posiada karty VIsa. Zaletą Visy jest to, że jej skala pozwala na oferowanie warunków, z których inwestor i broker mogą wybrać te najbardziej odpowiednie. Ale żeby pracować z VIsa, trzeba mieć licencję i nie być offshore. Jako nieuregulowani i nielicencjonowani brokerzy zostali przez ten system skategoryzowani jako organizatorzy gier hazardowych w 2018 roku.

MasterCard zaostrzył również wymagania wobec nieregulowanych brokerów, kategoryzując ich jako dostawców usług hazardowych. Ale karty formatu MasterCard, głównego konkurenta VIsa, są również obowiązkowe do podłączenia licencjonowanego brokera forex.

Yandex.Money to popularny rosyjski system płatności, trzeci co do wielkości w Rosji po Sberbanku.Bankowość internetowa i plastikowa debet и karty kredytowe. Jest to dość łatwy serwis płatniczy, oferuje dużą funkcjonalność serwisu i zapewnia dużą szybkość płatności. Ale nie działa bezbłędnie, konsekwentnie ma wiele negatywnych opinii, są skargi na usługę wsparcia i tak dalej.

Qiwi jest również dość popularny wśród rosyjskich handlowców i posiada rozbudowaną sieć bankomatów. Jest łatwy w użyciu, ale klienci często skarżą się na wysokie opłaty transakcyjne i niejasno uzasadnione blokowanie portfeli.

WebMoney to najstarszy rosyjski serwis płatniczy. Wielu handlowców z niego korzysta. System jest wystarczająco niezawodny, ale prowizje są wysokie, obsługa uciążliwa, a firma trochę zapóźniona. Ale trzeba go podłączyć, bo przez lata prawie połowa użytkowników Runetu i wielu użytkowników za granicą ma portfel WebMoney.

Świat – jest rosyjskim systemem płatności w rublach, zajmuje około 17% wolumenu rosyjskiego rynku płatności, więc może być istotny dla rosyjskich handlowców. Za granicą ma bardzo ograniczone zastosowanie.

Rys. 3

Paypal – to jeden z największych na świecie systemów płatności elektronicznych, służący do wpłacania i wypłacania środków za pośrednictwem kart MasterCard i VIsa. Do systemu podłączonych jest wielu brokerów. Ale w internecie aż roi się od opinii o Paypalu jako systemie przesadnie dbającym o bezpieczeństwo transakcji, co utrudnia współpracę z nim. Mimo to, system ma wielu użytkowników.

Payoneer (https://www.payoneer.com) to również dość popularny serwis płatniczy, z którym łączą się użytkownicy dokonujący transakcji kartą MasterCard.

Advcash (rys. 3) to znana platforma płatnicza, za pomocą której można zasilać konta za pomocą kart bankowych, kryptowalut, przelewów bankowych itp. System zyskuje na popularności, ale z drugiej strony klienci zauważają już coraz bardziej zaostrzoną politykę weryfikacyjną.

Perfect Money jest również dość aktywnie wykorzystywany przez inwestorów forex i zyskuje na popularności, ale jak dotąd pojawiło się wiele negatywnych opinii związanych z zablokowanymi portfelami i innymi problemami z usługą.

Agregatory płatności

Agregator płatności to serwis, który konsoliduje kilka systemów płatności do przeprowadzania transakcji z brokerami forex. W tym przypadku broker zawiera umowę z agregatorem płatności i wybiera odpowiednią taryfę. Powstaje wtedy jedna bramka programowa, przez którą przeprowadzane są transakcje wszystkich możliwych systemów płatności.

Na przykład jeden z popularnych agregatorów, Interkassa (https://www.interkassa.com/) (rys. 4) to ukraiński system wielowalutowy, który łączy Visa/MasterCard/Mir, Yandex.Money, Qiwi, WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Exmo, Portfel pierwszy, NixMoney. Agregator oferuje automatyczne płatności, dość wysoki stopień bezpieczeństwa.

Rys. 4

Win Pay (https://win-pay.ru) to kolejny znany agregator współpracujący z VISA, MasterCard, Maestro, Yandex.Money i QIWI. Podobnie jak poprzednia usługa, jest aktywnie wykorzystywana przez duże firmy forex i zapewnia brokerom znaczny wybór warunków usługi. Obiektywnie rzecz biorąc, łączenie i wspieranie systemów płatniczych brokera forex jest trudne organizacyjnie i technicznie. Jak jednak zrobić to szybko i bezbłędnie?

Przedsiębiorstwo przetwórcze: problem i rozwiązanie

Aby prawidłowo skonfigurować system płatności, brokerzy forex zwracają się do firmy, która dobierze i podłączy środki do zabezpieczenia płatności. Znaczenie dokładnie skonfigurowanego i sprawnie działającego systemu płatności dla brokera forex jest nie do przecenienia. Dlatego też w branży forex istnieje ogromne zapotrzebowanie na usługi takich firm. I, odpowiednio, istnieje również wielu oszustów w tej dziedzinie, którzy mogą łatwo oszukać brokera, zwłaszcza w niektórych punktach technicznych. W tak skomplikowanym biznesie, jakim jest broker Forex, doprowadzi to do poważnych problemów już na początkowym etapie i trudno będzie je później uporządkować. Aby nie dokonać złego wyboru należy dokładnie przestudiować potencjalnego partnera. Znaki firmy działającej w dobrej wierze obejmują następujące elementy:

• Koszt podłączenia agregatora (najlepiej bezpłatnego);
• Możliwość wypłaty środków na konta (plus jeśli wypłata jest możliwa za granicą);
• Możliwość podłączenia dużej liczby systemów płatności, w tym systemów płatności kryptowalutowych;
• Saldo wielowalutowe z możliwością konwersji;
• Możliwość przyjmowania przelewów od osób fizycznych, w tym dużych sum pieniędzy;
• Rozsądne stawki;
• Dostępne jest bezpłatne połączenie próbne.
• Dodatkowe funkcje, takie jak płatności jednym kliknięciem, zwiększone środki bezpieczeństwa i tak dalej.

Szukanie takiej firmy może trwać długo, to mnóstwo pracy, aby odsiać oczywistych oszustów, wybrać najlepszą opcję spośród firm działających w dobrej wierze na wielu parametrach – to wszystko zabiera mnóstwo czasu i pieniędzy, które powinny pracować na rozwój biznesu. I tu też możliwe są błędy, bo nie wszystkie firmy są przygotowane do pracy nad stworzeniem warunków, których potrzebuje konkretny broker. Dlatego można obniżyć koszty i napisać do nas na [email protected] , wtedy możemy zaproponować Ci firmę przetwarzającą, która połączy systemy płatności na optymalnych warunkach, uwzględniając indywidualne wymagania klienta.